Bankkonto in Paraguay eröffnen

Der Rahmen, der tatsächlich gilt

Die Banco Central del Paraguay führt das Verzeichnis der beaufsichtigten Institute. Das ist die Liste, an der Sie prüfen, ob ein Haus überhaupt lizenziert ist, und der erste Schritt jeder seriösen Auswahl.

Die SEPRELAD, die Behörde zur Verhinderung von Geldwäsche, gibt den aufsichtsrechtlichen Rahmen vor. Banken identifizieren und verifizieren ihre Kunden, ermitteln den wirtschaftlich Berechtigten, erheben Zweck und geplante Art der Geschäftsbeziehung, und stufen das Risiko ein. Aus dieser Einstufung folgt der Umfang der Nachweise. Ein Neuankömmling ohne lokale Historie, mit ausländischen Einkünften und internationalen Überweisungen, ist eine Konstellation, die eher am oberen Ende dieser Skala landet.

Das ist keine paraguayische Eigenheit. Es ist derselbe internationale Standard, der auch die Kontoeröffnung eines Ausländers in Deutschland aufwendig macht. Der Unterschied ist, dass hier weniger davon in Form einer öffentlichen Checkliste vorliegt.

Die realistische Reihenfolge

1. Residenz. Erst der Aufenthaltsstatus, siehe Voraussetzungen und Ablauf.
2. Cédula. Das ist in der Praxis das Dokument, nach dem gefragt wird. Veröffentlichte Lieferzeit der Erstausstellung: 90 Arbeitstage. Siehe die Cédula erklärt.
3. Adressnachweis. Mietvertrag, Nebenkostenabrechnung, gegebenenfalls eine Lebens- und Wohnsitzbescheinigung der örtlichen Stelle.
4. Bankauswahl und Gespräch. Mehrere Häuser ansprechen. Die Anforderungen unterscheiden sich, und ein Nein ist eine Entscheidung dieses einen Instituts, kein Landesurteil.
5. Herkunft der Mittel dokumentieren. Das ist der Teil, den Sie tatsächlich vorbereiten können.

Was Sie unabhängig von der Bank vorbereiten sollten

Die eine Frage, die in jeder Variante kommt, lautet: Woher kommt das Geld. Wer darauf eine belegte Antwort hat, verkürzt das Verfahren erheblich.

• Einkommensnachweise aus dem Herkunftsland, etwa Steuerbescheide, Jahresabschlüsse, Verträge oder Honorarabrechnungen.
• Kontoauszüge der bisherigen Bankverbindung über einen längeren Zeitraum.
• Nachweise über einmalige Vorgänge, etwa einen Unternehmensverkauf, eine Erbschaft oder einen Immobilienverkauf.
• Beeidigte Übersetzungen ins Spanische, wo verlangt.
• Eine klare, kurze Beschreibung Ihrer Tätigkeit auf Spanisch, die zu den Unterlagen passt.

Widersprüche zwischen dem, was Sie sagen, und dem, was die Unterlagen zeigen, sind der häufigste Grund für Rückfragen. Konsistenz ist wichtiger als Umfang.

Die Selbstauskunft, die Sie unterschreiben

Bei der Eröffnung geben Sie eine Erklärung zu Ihrer steuerlichen Ansässigkeit ab. Das ist kein Formalismus, sondern die Grundlage des automatischen Informationsaustauschs über Finanzkonten, den Deutschland im Finanzkonten-Informationsaustauschgesetz umgesetzt hat.

Praktisch heißt das: Wenn Sie hier Paraguay angeben, während Sie faktisch in Deutschland leben, erzeugen Sie ein unterschriebenes Dokument über genau die Behauptung, die Sie im Zweifel nicht belegen können. Das ist der Gegenpol zur Diskretion, die manche sich davon versprechen. Die Systematik steht unter Steuern beim Auswandern aus Deutschland.

Die Fragen, auf die Sie sich einstellen sollten

Der Gesprächsverlauf ähnelt sich zwischen den Instituten, auch wenn die Unterlagenanforderung sich unterscheidet.

• Womit verdienen Sie Ihr Geld, konkret? Eine Berufsbezeichnung genügt selten. Beschrieben werden will das Geschäftsmodell.
• Wer sind Ihre Kunden und in welchen Ländern sitzen sie? Diese Frage steuert die Risikoeinstufung stärker als die Höhe des Einkommens.
• Welche Beträge erwarten Sie monatlich, ein- und ausgehend? Eine Schätzung, die später von der Realität stark abweicht, erzeugt Rückfragen.
• Woher stammt ein größerer Anfangsbetrag? Bei Verkaufserlösen, Erbschaften oder Auszahlungen gehört der Beleg dazu.
• Warum Paraguay? Die Antwort "Steuern" ist ehrlich, aber in einem Bankgespräch weniger hilfreich als eine Antwort, die zeigt, dass Sie hier tatsächlich leben.

Ihre Aufenthaltsunterlagen, ein Mietvertrag und eine Cédula tragen dieses Gespräch, weil sie belegen, dass Sie ansässig sind und nicht nur ein Konto suchen.

Was zusätzlich zu bedenken ist

Währung. Paraguay rechnet in Guaraní. Fremdwährungskonten und ihre Bedingungen unterscheiden sich zwischen den Instituten, und die Wechselkursfrage begleitet Sie dauerhaft, wenn Ihr Einkommen in Euro oder Dollar anfällt.

Internationale Überweisungen. Eingehende Zahlungen aus dem Ausland lösen im Regelfall Prüfungen aus, besonders am Anfang der Geschäftsbeziehung. Rechnen Sie mit Nachfragen zu den ersten größeren Eingängen und halten Sie die zugehörigen Verträge bereit.

Kein Konto ohne Cédula. Ob es Institute gibt, die Nichtansässigen ohne Cédula ein Konto eröffnen, ist nicht verifiziert, und wir behaupten es nicht. Planen Sie mit der Cédula.

Die deutsche Verbindung nicht vorschnell kappen. Für Wegzügler ist es oft sinnvoll, ein europäisches Konto zu behalten, solange die neue Verbindung nicht steht. Ob und wie das geht, klären Sie mit Ihrer bisherigen Bank, denn ein Wohnsitz außerhalb der EU kann Vertragsbedingungen berühren.

Firma und Konto

Wenn Sie erwägen, eine paraguayische Gesellschaft zu gründen, weil das die Kontoeröffnung erleichtern soll: Bitte vorher die steuerliche Seite prüfen. Die Unternehmenssteuer IRE hat nach Artikel 6 der Ley N° 6380/2019 eine deutlich weitere Quellenregel als die Einkommensteuer für Privatpersonen und erfasst ausdrücklich ausländische Zinsen, ausländische Dividenden und Auslandstätigkeit. Eine Gesellschaft, die für ein Konto gegründet wurde, kann Ihre Steuerlage verschlechtern. Siehe Hinzurechnungsbesteuerung und auf Englisch IRP vs IRE.

Weiterlesen: die Cédula erklärt, Lebenshaltungskosten, auf Englisch opening a bank account.